Stanje dugova u SAD-u
Inflacija počinje pokazivati neke znakove hlađenja — na 7,1% u novembru — ali najnoviji podaci ne ublažavaju zabrinutost Amerikanaca zbog budućnosti ekonomije i, zauzvrat, stanja njihovih finansija i njihovog duga.
Novo istraživanje Spinwheela, platforme za upravljanje dugom, otkrilo je da je 85% Amerikanaca reklo da su nedavni ekonomski uslovi uticali na njihovu ukupnu finansijsku situaciju. Ovi nalazi dolaze u pozadini rastućeg duga, visokih stopa i ekonomske neizvesnosti.
Koristenja kreditnih kartica skočilo tokom 2022. godine
Spinwheel je rekao da 64% Amerikanaca živi od plate do plate. Osim toga, prosječni dug Amerikanaca sa neplaćenim balansima kreditnih kartica iznosi 6.569 dolara, a ukupan dug Amerikanaca na kreditnim karticama do 887 milijardi dolara, što je povećanje od 13% u odnosu na drugi kvartal 2021. godine - što je najveći međugodišnji skok u posljednjih 20 godina.
Suosnivač i izvršni direktor Spinwheela Tomas Campos rekao je da se to može direktno pripisati udarcu historijske inflacije i rastu kamatnih stopa.
"Realnost naše trenutne inflatorne ekonomije i prijetnja recesijom ugrožavaju finansijsku dobrobit Amerikanaca," rekao je Kampos."Sve dok naši trenutni ekonomski pritisci budu trajali, verovatno ćemo videti da se Amerikanci i dalje suočavaju sa većim dugovima zbog kombinovanih pritisaka inflacije i povećanja kamatnih stopa."
Da se to stavi u kontekst, stope kreditnih kartica imale su najveći porast u kalendarskoj godini od 1985. godine, prema Tedu Rossmanu, višem analitičaru industrije u Creditcards.com.
"Prosečna kreditna kartica naplaćivala je 16,3 odsto na početku godine, a sada je rekordno visokih 19,4 odsto", rekao je Rosman i dodao da postoji značajan kumulativni efekat na to.
"Za nekoga ko plaća samo minimalna plaćanja u iznosu od 5.000 dolara duga za kreditne kartice, povećanje kamate dodalo je sedam meseci ciklusu otplate i koštalo dodatnih 1.166 dolara kamate."
Više od polovine Evropljana je u dugovima
Istraživanje Spinwheela također je pokazalo da je dug sveprisutan. Više od polovine repondenta — 53% — prijavilo je da ima dug na kreditnim karticama, a 42% je reklo da imaju auto kredite, 21% medicinskog duga, 19% ličnih kredita i 11% kupovine sada, plaćaju kasnije kredite.
Iako činjenica da je dug trenutno široko rasprostranjen ne iznenađuje, Kampos je rekao da je demografija na koju utiče taj dug i brzina kojom oni nagomilavaju dug izvanredna.
"Tokom pandemije, balans kreditnih kartica dramatično je opao i Amerikanci su štedjeli više nego ikad," rekao je Campos. "Sada je potpuno suprotno jer skoro svaka generacija koristi štednju i stiče veći dug. Na primer, samo prošle godine, FED je prijavio najveći dobitak bogatstva ikada za generaciju X jer su pogodili svoje prve godine zarade i imali koristi od procvata tržišta nekretnina. U godini od tada, ekonomija je u potpunosti preokrenula taj kurs zarade."
"Svi osjećaju pritisak"
Još jedan ključni nalaz istraživanja je da dug prevazilazi kreditnea opterećenja, uprkos uobičajenoj pogrešnoj percepciji da ljudi sa nižim prihodima ili nižim kreditnim rezultatima imaju manji pristup dugu i da ga stoga imaju manje.
"Realnost je da imaju drugačiju kombinaciju i ona je skuplja", rekao je Campos. "Sa inflacijom koja je u porastu, ne čudi što svi osećaju pritsak."
On je dodao da su vrste dugova koje preuzimaju ljudi različitih kreditnih nivoa različite. Na primer, više od 60% ljudi sa kreditnim rejtingom ispod 740 nosi saldo na svojim kreditnim karticama. Pored toga, osobe sa kreditnim rezultatima mlađim od 670 godina najverovatnije su imale BNPL kredite, dok 43% ljudi sa kreditnim rezultatima ispod 580 ima medicinski dug.
Žene i omladina su pod najvišim stresom
U pogledu rodnih i starosnih skupina, žene u grupi od 30 do 44 godine (tj. milenijalci) najviše su pod stresom zbog duga.Campos je rekao da je istraživanje pokazalo da žene imaju više studentskog kreditnog duga, češće nose dugove na kreditnim karticama i prijavljuju više ličnih kredita od muškaraca.
Pored toga, 50% omladine ima dug na kreditnim karticama.
"Preživjeli su recesiju 2008. godine - a mnogi od njih su diplomirali u njoj ili su se nedavno zaposlili kada je udarila - i oprezni su u vezi preuzimanja duga tokom perioda ekonomskih previranja," rekao je Campos. "Prosečno američko domaćinstvo ima više duga nego štednje i investicija zajedno."
Podaci naglašavaju da, iako je praćenje kreditnih rezultata važno, Amerikanci žele bolje ishode i da se osjećaju pametnijim u vezi sa svojim dugom, rekao je Campos.
"To znači uštedu novca, planiranje, refinansiranje i još mnogo toga," rekao je on. "Postoji hitna potreba za alatima koji će pomoći Amerikancima da organizuju i daju prioritet načinu na koji se nose sa dugovima svih vrsta."